Phân tích toàn diện về quản lý dòng tiền dưới góc nhìn kinh tế học hành vi, nguyên tắc kế toán và chiến lược tích lũy. Không chỉ là những con số, mà là cách bạn làm chủ tâm trí và tương lai của mình.
Trước khi đi vào các con số, chúng ta cần hiểu "bộ não" tài chính. Đa số cá nhân gặp khó khăn không phải vì thiếu kiến thức toán học, mà vì những bẫy tâm lý (bias) khiến hành vi chi tiêu bị sai lệch.
(Mental Accounting)
Chúng ta có xu hướng đối xử với tiền bạc khác nhau tùy thuộc vào nguồn gốc của nó. Ví dụ: Tiền thưởng Tết thường bị tiêu xài phung phí hơn tiền lương hàng tháng, dù giá trị là như nhau.
(Present Bias)
Xu hướng ưu tiên sự thỏa mãn tức thì (mua sắm, giải trí ngay bây giờ) hơn là lợi ích dài hạn (tiết kiệm cho hưu trí), dẫn đến việc phá vỡ các quy tắc ngân sách.
(Ostrich Effect)
Khi tình hình tài chính xấu đi, thay vì đối mặt để giải quyết, chúng ta có xu hướng lờ đi (không xem sao kê, không kiểm tra số dư) với hy vọng nó sẽ tự biến mất.
Một hệ thống tài chính bền vững giống như một cơ thể sống. Nó cần đầu vào (Thu Nhập) đa dạng, kiểm soát chuyển hóa (Chi Phí), và tích lũy năng lượng (Quỹ). Dưới đây là cấu trúc chuẩn của một hệ thống hiệu quả.
Không có một công thức nào đúng cho tất cả. Hãy nhập thu nhập của bạn và thử nghiệm các mô hình quản lý khác nhau để xem đâu là phương án tối ưu cho bối cảnh hiện tại của bạn (Người mới đi làm, Gia đình trẻ, hay Freelancer).
Phù hợp cho người mới bắt đầu. 50% Nhu cầu thiết yếu, 30% Mong muốn, 20% Tiết kiệm/Đầu tư.
Dòng tiền của bạn không tồn tại trong chân không. Nó chịu tác động của Lạm Phát (kẻ trộm vô hình) và Lãi Suất (đòn bẩy hoặc gánh nặng). Hãy xem tài sản của bạn biến động thế nào trong 10 năm tới.
Lạm phát càng cao, sức mua thực tế càng giảm.
Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới.
Từ mất kiểm soát sang chủ động tối ưu dòng tiền. Đây là kế hoạch hành động từng bước.